안녕하세요! 오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 금리에 대해 이야기해보려고 합니다.
뉴스에서 “금리가 올랐다”, “금리가 내렸다” 하는 말을 자주 듣는데, 솔직히 저도 예전에는 그게 정확히 뭘 의미하는지 잘 몰랐거든요.
금리는 쉽게 말하면 돈의 월세
금리를 가장 쉽게 설명하자면 돈의 월세라고 생각하시면 돼요. 원룸을 빌리면 매달 월세를 내잖아요? 마찬가지로 돈을 빌리면 그 돈을 쓰는 대가로 이자를 내야 하는 거예요.
반대로 내가 은행에 돈을 맡기면, 은행이 내 돈을 써서 다른 사람에게 빌려주고 그 대가로 나에게 이자를 주는 거고요.
100만원을 1년간 5% 금리로 예금하면 1년 뒤에 105만원이 되어서 돌아오는 식이죠.
예금금리랑 대출금리는 왜 다를까?
여기서 궁금한 게 생겨요. 은행 예금 금리는 3% 정도인데, 대출 금리는 왜 6~7%나 되는 걸까요?
이건 은행도 결국 장사를 해야 하는 회사이기 때문이에요. 우리한테서 3%에 돈을 빌려서 다른 사람한테 7%에 빌려주면, 그 차이인 4%가 은행의 수익이 되는 거죠.
마치 도매시장에서 사과를 1000원에 사서 마트에서 1500원에 파는 것과 같은 원리예요.
물론 은행도 돈을 빌려줬는데 못 받을 위험이 있고, 직원들 월급도 줘야 하고, 건물 임대료도 내야 하니까 그런 비용들이 다 포함되어 있는 거예요.
금리가 오르면 뭐가 달라질까?
예금하는 사람은 좋고, 빚 있는 사람은 힘들어져요
금리가 오르면 가장 먼저 달라지는 건 예금 이자와 대출 이자예요.
예금하는 사람들은 좋아하죠. 똑같이 100만원을 넣어도 받는 이자가 늘어나니까요. 특히 은퇴하신 분들이나 목돈이 있는 분들은 금리 인상을 반기는 편이에요.
반대로 대출이 있는 사람들은 힘들어져요. 특히 변동금리로 집을 산 사람들은 매달 내는 이자가 늘어나서 가계부를 다시 짜야 할 수도 있어요. 요즘 젊은 분들 중에 대출 받아서 집 산 사람들이 많은데, 이런 상황에서는 정말 부담스럽죠.
경제 전체적으로는 브레이크를 밟는 효과
금리가 오르면 경제 전체적으로는 브레이크를 밟는 효과가 있어요. 돈을 빌리기 어려워지니까 사람들이 소비를 줄이고, 기업들도 투자를 덜 하게 되거든요.
물가가 너무 오를 때 정부가 금리를 올리는 이유도 이 때문이에요. 사람들이 돈을 덜 쓰게 되면 자연스럽게 물가 상승 압력이 줄어들거든요. 2022년부터 2023년까지 물가가 많이 올랐을 때, 한국은행이 금리를 계속 올린 것도 이런 이유였어요.
금리가 내리면 어떻게 될까?
대출 받는 사람은 좋고, 예금하는 사람은 아쉬워해요
금리가 내리면 상황이 반대가 되어요. 대출 받는 사람들은 좋아하죠. 이자 부담이 줄어들고, 새로운 대출도 받기 쉬워지니까요. 집을 사려고 생각하고 있던 사람들한테는 기회가 될 수 있어요.
하지만 예금하는 사람들은 아쉬워해요. 은행에 돈을 넣어도 받는 이자가 줄어들거든요. 특히 은퇴하신 분들처럼 예금 이자로 생활비를 보태던 분들은 힘들어질 수 있어요.
경제에는 액셀러레이터 역할
금리가 내리면 경제에는 액셀러레이터 역할을 해요. 사람들이 돈을 빌리기 쉬워지니까 소비도 늘고, 기업들도 투자를 많이 하게 되죠.
코로나19 때를 생각해보세요. 경제가 너무 안 좋아지니까 정부가 금리를 확 내렸잖아요. 그래서 사람들이 돈을 빌려서 투자도 하고 소비도 늘리게 만들려고 했던 거예요.
실제 생활에서는 어떻게 대응해야 할까?
금리가 오를 때
만약 변동금리로 대출을 받아놨다면, 고정금리로 바꾸는 걸 진지하게 고려해보세요. 앞으로 금리가 더 오를 것 같다면 지금 고정해두는 게 나을 수 있어요.
반대로 여유 자금이 있다면 예금이나 적금을 적극적으로 활용해보세요. 금리가 오르는 상황에서는 안전한 예금 상품도 괜찮은 수익을 낼 수 있거든요.
금리가 내릴 때
금리가 내리는 상황이라면, 필요한 대출이 있다면 지금이 기회일 수 있어요. 하지만 무조건 빚을 내라는 건 아니고, 정말 필요한 경우에만요.
예금을 장기간 묶어두는 건 피하는 게 좋아요. 금리가 계속 내릴 수 있으니까, 너무 길게 고정해두면 나중에 더 좋은 조건을 놓칠 수 있거든요.
마무리하며
금리라는 게 처음엔 복잡해 보이지만, 결국은 돈을 빌리고 빌려주는 비용이에요. 내 상황에 맞게 대응하면 되는 거죠.
대출이 많다면 금리 인상에 대비해야 하고, 예금이 많다면 금리 인상이 유리할 수 있어요. 무엇보다 내 상황을 정확히 파악하고, 금리 변동에 따른 영향을 미리 계산해보는 게 중요해요.
한국은행에서 발표하는 기준금리 소식도 가끔 체크해보시면 앞으로의 방향을 예측하는 데 도움이 될 거예요. 경제 뉴스가 어렵게 느껴지더라도, 내 돈과 직결되는 문제니까 조금씩 관심을 가져보시길 바라요!